突發！“套路(lù)貸”犯罪詐騙罪名有(yǒu)望松動

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觀點：”高(gāo)利貸”行(xíng)爲本身不構成任何犯罪

案例：“高(gāo)利貸”行(xíng)爲本身不構成任何犯罪

最高(gāo)人(rén)民(mín)法院 最高(gāo)人(rén)民(mín)檢察院 公安部 司法部印發《關于辦理(lǐ)非法放(fàng)貸刑事案件(jiàn)若幹問題的(de)意見》的(de)通知

各省、自治區、直轄市高(gāo)級人(rén)民(mín)法院、人(rén)民(mín)檢察院、公安廳（局）、司法廳（局），解放(fàng)軍軍事法院、軍事檢察院，新疆維吾爾自治區高(gāo)級人(rén)民(mín)法院生産建設兵團分(fēn)院、新疆生産建設兵團人(rén)民(mín)檢察院、公安局、司法局：

爲依法懲治非法放(fàng)貸犯罪活動，切實維護國家金(jīn)融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和(hé)諧穩定，有(yǒu)效防範因非法放(fàng)貸誘發涉黑(hēi)涉惡以及其他(tā)違法犯罪活動，保護公民(mín)、法人(rén)和(hé)其他(tā)組織合法權益，最高(gāo)人(rén)民(mín)法院、最高(gāo)人(rén)民(mín)檢察院、公安部、司法部聯合制(zhì)定了《關于辦理(lǐ)非法放(fàng)貸刑事案件(jiàn)若幹問題的(de)意見》，請認真貫徹執行(xíng)。

最高(gāo)人(rén)民(mín)法院 最高(gāo)人(rén)民(mín)檢察院 公安部 司法部

2019年7月(yuè)23日

最高(gāo)人(rén)民(mín)法院 最高(gāo)人(rén)民(mín)檢察院 公安部 司法部關于辦理(lǐ)非法放(fàng)貸刑事案件(jiàn)若幹問題的(de)意見

爲依法懲治非法放(fàng)貸犯罪活動，切實維護國家金(jīn)融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和(hé)諧穩定，有(yǒu)效防範因非法放(fàng)貸誘發涉黑(hēi)涉惡以及其他(tā)違法犯罪活動，保護公民(mín)、法人(rén)和(hé)其他(tā)組織合法權益，根據刑法、刑事訴訟法及有(yǒu)關司法解釋、規範性文(wén)件(jiàn)的(de)規定，現對辦理(lǐ)非法放(fàng)貸刑事案件(jiàn)若幹問題提出如(rú)下意見：

一、違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營範圍，以營利爲目的(de)，經常性地(dì)向社會(huì)不特定對象發放(fàng)貸款，擾亂金(jīn)融市場(chǎng)秩序，情節嚴重的(de)，依照(zhào)刑法第二百二十五條第（四）項的(de)規定，以非法經營罪定罪處罰。

前款規定中的(de)“經常性地(dì)向社會(huì)不特定對象發放(fàng)貸款”，是指2年内向不特定多人(rén)（包括單位和(hé)個(gè)人(rén)）以借款或其他(tā)名義出借資金(jīn)10次以上(shàng)。

貸款到(dào)期後延長還款期限的(de)，發放(fàng)貸款次數按照(zhào)1次計(jì)算。

二、以超過36%的(de)實際年利率實施符合本意見第一條規定的(de)非法放(fàng)貸行(xíng)爲，具有(yǒu)下列情形之一的(de)，屬于刑法第二百二十五條規定的(de)“情節嚴重”，但(dàn)單次非法放(fàng)貸行(xíng)爲實際年利率未超過36%的(de)，定罪量刑時不得計(jì)入：

（一）個(gè)人(rén)非法放(fàng)貸數額累計(jì)在200萬元以上(shàng)的(de)，單位非法放(fàng)貸數額累計(jì)在1000萬元以上(shàng)的(de)；

（二）個(gè)人(rén)違法所得數額累計(jì)在80萬元以上(shàng)的(de)，單位違法所得數額累計(jì)在400萬元以上(shàng)的(de)；

（三）個(gè)人(rén)非法放(fàng)貸對象累計(jì)在50人(rén)以上(shàng)的(de)，單位非法放(fàng)貸對象累計(jì)在150人(rén)以上(shàng)的(de)；

（四）造成借款人(rén)或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的(de)。

具有(yǒu)下列情形之一的(de)，屬于刑法第二百二十五條規定的(de)“情節特别嚴重”：

（一）個(gè)人(rén)非法放(fàng)貸數額累計(jì)在1000萬元以上(shàng)的(de)，單位非法放(fàng)貸數額累計(jì)在5000萬元以上(shàng)的(de)；

（二）個(gè)人(rén)違法所得數額累計(jì)在400萬元以上(shàng)的(de)，單位違法所得數額累計(jì)在2000萬元以上(shàng)的(de)；

（三）個(gè)人(rén)非法放(fàng)貸對象累計(jì)在250人(rén)以上(shàng)的(de)，單位非法放(fàng)貸對象累計(jì)在750人(rén)以上(shàng)的(de)；

（四）造成多名借款人(rén)或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特别嚴重後果的(de)。

三、非法放(fàng)貸數額、違法所得數額、非法放(fàng)貸對象數量接近本意見第二條規定的(de)“情節嚴重”“情節特别嚴重”的(de)數額、數量起點标準，并具有(yǒu)下列情形之一的(de)，可(kě)以分(fēn)别認定爲“情節嚴重”“情節特别嚴重”：

（一）2年内因實施非法放(fàng)貸行(xíng)爲受過行(xíng)政處罰2次以上(shàng)的(de)；

（二）以超過72%的(de)實際年利率實施非法放(fàng)貸行(xíng)爲10次以上(shàng)的(de)。

前款規定中的(de)“接近”，一般應當掌握在相(xiàng)應數額、數量标準的(de)80%以上(shàng)。

四、僅向親友(yǒu)、單位内部人(rén)員等特定對象出借資金(jīn)，不得适用(yòng)本意見第一條的(de)規定定罪處罰。但(dàn)具有(yǒu)下列情形之一的(de)，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放(fàng)貸的(de)行(xíng)爲一并處理(lǐ)：

（一）通過親友(yǒu)、單位内部人(rén)員等特定對象向不特定對象發放(fàng)貸款的(de)；

（二）以發放(fàng)貸款爲目的(de)，将社會(huì)人(rén)員吸收爲單位内部人(rén)員，并向其發放(fàng)貸款的(de)；

（三）向社會(huì)公開(kāi)宣傳，同時向不特定多人(rén)和(hé)親友(yǒu)、單位内部人(rén)員等特定對象發放(fàng)貸款的(de)。

五、非法放(fàng)貸數額應當以實際出借給借款人(rén)的(de)本金(jīn)金(jīn)額認定。非法放(fàng)貸行(xíng)爲人(rén)以介紹費、咨詢費、管理(lǐ)費、逾期利息、違約金(jīn)等名義和(hé)以從本金(jīn)中預先扣除等方式收取利息的(de)，相(xiàng)關數額在計(jì)算實際年利率時均應計(jì)入。

非法放(fàng)貸行(xíng)爲人(rén)實際收取的(de)除本金(jīn)之外的(de)全部财物(wù)，均應計(jì)入違法所得。

非法放(fàng)貸行(xíng)爲未經處理(lǐ)的(de)，非法放(fàng)貸次數和(hé)數額、違法所得數額、非法放(fàng)貸對象數量等應當累計(jì)計(jì)算。

六、爲從事非法放(fàng)貸活動，實施擅自設立金(jīn)融機構、套取金(jīn)融機構資金(jīn)高(gāo)利轉貸、騙取貸款、非法吸收公衆存款等行(xíng)爲，構成犯罪的(de)，應當擇一重罪處罰。

爲強行(xíng)索要因非法放(fàng)貸而産生的(de)債務，實施故意殺人(rén)、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞财物(wù)、尋釁滋事等行(xíng)爲，構成犯罪的(de)，應當數罪并罰。

糾集、指使、雇傭他(tā)人(rén)采用(yòng)滋擾、糾纏、哄鬧、聚衆造勢等手段強行(xíng)索要債務，尚不單獨構成犯罪，但(dàn)實施非法放(fàng)貸行(xíng)爲已構成非法經營罪的(de)，應當按照(zhào)非法經營罪的(de)規定酌情從重處罰。

以上(shàng)規定的(de)情形，刑法、司法解釋另有(yǒu)規定的(de)除外。

七、有(yǒu)組織地(dì)非法放(fàng)貸，同時又(yòu)有(yǒu)其他(tā)違法犯罪活動，符合黑(hēi)社會(huì)性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定标準的(de)，應當分(fēn)别按照(zhào)黑(hēi)社會(huì)性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

黑(hēi)惡勢力非法放(fàng)貸的(de)，據以認定“情節嚴重”“情節特别嚴重”的(de)非法放(fàng)貸數額、違法所得數額、非法放(fàng)貸對象數量起點标準，可(kě)以分(fēn)别按照(zhào)本意見第二條規定中相(xiàng)應數額、數量标準的(de)50%确定；同時具有(yǒu)本意見第三條第一款規定情形的(de)，可(kě)以分(fēn)别按照(zhào)相(xiàng)應數額、數量标準的(de)40%确定。

八、本意見自2019年10月(yuè)21日起施行(xíng)。對于本意見施行(xíng)前發生的(de)非法放(fàng)貸行(xíng)爲，依照(zhào)最高(gāo)人(rén)民(mín)法院《關于準确理(lǐ)解和(hé)适用(yòng)刑法中“國家規定”的(de)有(yǒu)關問題的(de)通知》（法發〔2011〕155号）的(de)規定辦理(lǐ)。